9月14日，重庆证监局发布行政公法通知，对辖内工商银行、广发银行及招商银行重庆分行违纪事宜进行败露免费视频，均波及基金销售业务。除未获得基金从业经历东说念主员进行销售外，部分还存在宣传推介材料单方面夸大基金司理过往事迹、不对基金销售业务稳妥性进行自查等问题。

基金销售行业的银行渠说念向来强势，但随投资端乏力涌现及基金费率改良等影响，部分银行本年中报已败露波及基金销售的个东说念主承诺业务及私东说念主银行业务等事迹出现同比下滑，有的银行纷繁就买入费率进行下调，进一步安靖其代销行业地位。

多家银行基金销售违纪被监管接受措施

一连发布三则行政公法通知，重庆辖内出现多起基金销售违游记径，来自于工商银行、广发银行及招商银行重庆分行。行为传统代销渠说念之一，银行近些年在快速拓展个东说念主承诺业务的同期，也出现诸多不步履表象。

以这次败露的三家分公司问题来看，多有波及未握牌东说念主员进行从业的表象。广发银行重庆分行的基金销售业务阐扬东说念主、部分合规东说念主员以及个别支行基金销售业务阐扬东说念主皆存在该问题；工商银行重庆分行也存在个别未获得基金从业经历的职工从事基金销售处理使命的情况。

天然，相似的情况其确切其他监管认识当中宽泛出现，而联系销售时材料推介的远离规更应该引起酷爱。如招商银行重庆分行这次被监管发现的问题当中就包括，在基金销售流程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金司理特假寓品过往事迹，未狡饰该基金司理处理的一齐同类居品的过往事迹；个别宣传推介材料存在单方面、夸大宣传基金司理过往事迹的情况。

证监会发布的《私募投资基金信息败露和信息报送处理轨则（征求认识稿）》明确指出，私募基金处理东说念主、基金司理或私募基金的过往事迹不得被夸大或单方面宣传。毕竟是专科承诺而非大家承诺，推介特假寓品而忽略全体事迹水平，可能会误导投资者，使他们产生不切本色的预期。

事实上，行为卖方机构，念念要向金融浮滥者推介一些承诺居品，尤其是一些高风险品级的金融居品时，不仅要对基金司理的事迹及处颖悟商进行全面狡饰幸免单方面造成误导，还需要对了解对应的浮滥者是否得当关连居品的风险承担智商。

而关于相似的稳妥性义求实施上，业内常出现松弛。这次招商银行重庆分行就被查出，基金居品普通投资者苦求成为专科投资者流程中，未向投资者诠释对不同类别投资者实施稳妥性义务的离别，未警示可能承担的投资风险。

银行代销压力加大，部分上半年岁迹下滑显着

关于银行销售基金这件事，天然行为传统渠说念有着对比同行更庸俗的客户基础。但事在东说念主为，由于部分机构或东说念主员短少合规性，专科性不及，本色代销流程中也遭遇客户资源有限、难以自满市集需求等诸多问题，使得一些避难趋易或误导销售的行径时有发生。

不外，基于近些年公募基金自己的承诺终了来看，投资东说念主严慎不雅望的心扉油腻，使得基金的销售屡次出当代销机构踩红线、被取关等表象，诱因之一在于基金难卖。

记者留意到，本年上半年以来，仍是有不少银行代销公募基金受阻，且从公开的数据来看，有的大型银行在此类业务的收入同比有所下滑。

以工商银行径例，本年中报信息显示，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，着落8.2%。其中，个东说念主承诺及私东说念主银行业务的此类收入为102.81亿元，相较于客岁同期的140.19亿元着落26.7%。公司讲授称，受公募基金费率改良、落实保障“报行合一”计谋、成本市集波动、投资者风险偏好变化等要素影响。

除了计谋及市集要素的影响，银行代销也受到来自同行的竞争压力，从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有边界数据来看，职权基金保有边界方面，蚂蚁基金已越过招商银行，坐上第一宝座，保有边界6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。

可见，传统强势渠说念银行现如今濒临的基金代销压力果真不小，不外，许多银行仍是开动主动迎接挑战，特地是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于市集，如招商银行此前就公开示意，对零卖代销公募基金买入费率全面一折起的优惠计谋，以进一步发展和安靖我方的行业地位。

尽管有东说念主牵记或质疑现在银行代销基金增收不增利的问题，但需指出的是，基金代销的弱点并非个别机构濒临的困惑，更是行业濒临的挑战，但关于客户的爱戴及拓展更应该强化办事和奉陪，建筑围绕客户投前、投中、投后的一站式办事智商。

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